送给与P2P初次相遇的你

与P2P初次相遇它像是一个十三四岁的孩子,有着超强的想象力和创造力,同时也有着让家长很头疼的叛逆。

自融是比较敏感的,而且问题平台中超过一半是自融平台。所谓自融就是平台自己给自己借钱,这样的平台一般都是老板有自己的实体企业,为关联企业输送血液。这样平台方与借款人就是同一家了。再者这种情况下的企业的经营状况已经在银行无法筹集到资金,自己的资产已经在民间借贷中做了抵押或者二抵,甚至三抵,若去实地考查,虽有资产,但净资产已所剩无几。投资人的资金有去无回是有很大可能的。但是自融也不完全是不可取的,一般关联企业若规模庞大,正常经营且盈利,那这也不失为一个好平台。如何判断是否自融,如果平台的借款人很少且经常只有那几个人,并且标整齐而庞大,那投资者就要留意了。
在这个唯利是图的时代,投资人将自己的资金往外撒的时候一定要擦亮自己的眼睛,要知道自己的资金是交给了什么样的人,那P2P的运营团队也是相当重要的一个方面。你要看运营团队的实力,如果一个团队都是70后,那么他们对于这个行业的掌握度要有待考察了。更重要的是领导层的为商之道,虽不能要求人人都是儒商,但一个品质过关的领导人跑路的风险是要大大降低的。
再者,平台业务的真实性也是一个很重要的要素,即不是平台自己发的标。投资人处于期限短容易脱身的侥幸心理,比较倾向于短期投资,而借款人的借款项目一般都是自己庞大而且期限长的,那平台为了吸引投资者就会制作假标,即进行拆标,将巨额的借款金额拆分成小额资金,这样不容易形成站岗或者流标,能提升平台的人气。这是对金额的拆分,还有一种拆标是对期限的拆分,将长期标拆成短期标,吸收资金,很多平台以这种方式来“发新尝旧”,或者“旁氏骗局”,拆东墙补西墙,期限错配容易引发流动性风险。期限错配或者资金池做法对导致平台兑付的风险不断上升,那时资金链肯定会断裂,一旦资金链断裂,平台将遭遇灭顶之灾,而随之投资者的收益也将打水漂。相比之下,这种情况风险很大。投资人不仅要看业务的真实性,也要考察业务的质量,如果一个业务室真实的,但是这个业务毫无前途,那投资的风险也是不言而喻的。平台的透明度也很重要,投资人看得到才会放心,因此不仅业务要真实而且要透明,投资人要从借款信息中看清资金的用处,以及借款人的经营信息和信用。

另外还有一些值得注意的,平台的人气也是投资人考察的一个方面,而平台投资人数借款人数等都是人气的指标。很多投资人也会去注意平台的背景,国资系或者银行系,但是值得注意的是,富二代是比白手起家的努力型更有实力,但是后天的努力更是长久发展的资本。有些投资人会选择经营时间长且规模庞大的平台,但是提醒投资人不能盲目崇拜,经营时间长的平台一旦出现风险,而您恰好中了这个大雷,那损失也是一般平台无法达到的。

除了安全性,投资人最关注的就是收益性了,进入2014年,网贷行业受到政府的重视和支持,随着P2P行业的洗牌,进一步的发展,P2P的利率已经平均在12%-16%左右。一般人们都会认为风险越大收益是越大的,那一些风险爱好者,为追逐高利率,就会盲目投资高利率的平台。在你得到高利率的时候你应该想想这些收益从何而来,除了少数的活动标,那很有可能就是骗局,是跑路的前兆。但是利率与风险并不是完全正相关的,利率低的平台并不是没有风险。但是也有人会说,高利率有风险,低利率有风险,那还不如选一个利率高的,这也不失为一种选择。
总之,在这个行业风险是绝对的,安全是相对的。投资之前要认真考察平台信息,找到与自己经济实力相符的风险与利率的组合。(作者江苏老银)

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